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今日来讲一种被严峻误解的理财——债券基金的实在面貌,有出资债券基金主意的家人们,有必要看完最终的要害数据,再决议是否参加这项理财。
债券基金,望文生义它是出资债券,靠收取债券利息挣钱,看姓名是一种很安全、人畜无害的稳健理财,但实在的状况至少有3个重要特征你有必要知道。
屏幕是债券基金2013年以来的均匀收益。
第一个直观的特点是收益动摇非常大。2014年最高超越18%,2016年最低呈现了0.35%的小幅亏本。把时刻往前拉到2004年,大幅动摇的特点是相似的。
第二个很古怪的现象是,债券基金的收益高点都在股票牛市。2006年和2007年,2014年2015年都是大牛市。
为什么债券基金会获益于股票牛市?一个重要的原因是出发债券基金是能够少数参加股市出资的。依据证监会的界说要求,只需80%以上的资金出资于债券就归于债券基金了。假如它将15个百分点的剩下资金出资股市,遇到翻倍的牛市行情,股市这部分收益就将近15%%,算上债券部分的收益,整体超越18%是不古怪的。
债券基金的第三个特点是,每过几年就会小亏一把。2004年以来总共亏了3次,均匀大约6年亏一次,不过好在亏本的崎岖都比较有限,最大的亏本也没有超越3%,基本上第二年就能够把亏本赚回来。
那抛开这些起崎岖伏,债券基金的长时间出资收益怎么样呢?最终咱们来复盘一下:1万元出资债券基金10年的收益。咱们用:10000×(1曩昔10年每年的均匀收益率),十年乘下来,债券基金的10000元出资就变成15874元,整体收益率58.74%,年化的均匀收益率是4.73%。
所以,实在的债券基金:均匀每年大约能赚4.73%,收益动摇比较大,还会六年一小亏,不过亏钱崎岖一般不超越3%第2年就能赚回来。
这样的理财你觉得值得参加吗?谈论区说说你的主意。
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