博尔证券量化交易系统（国盛投顾）

接近年末，部分财险公司面对成绩压力。记者从业界了解到，近期车险商场“拼费用”（以超高手续费等费用争抢商场）的现象比较突出，成为监管部门和稳妥职业协会继续整治的要点范畴。

从最新统计数据来看，到本年10月底，全职业车险归纳本钱率达98.8%，且在63家运营车险事务的财险公司中，有44家的车险归纳本钱率超过了100%，意味着这些公司的车险事务承保亏本，亏本份额近七成，压降归纳费用率的使命依然较重。

亏本压力加大

“本年，全职业车险的归纳本钱率上升比较快。”一家财险公司车险负责人黄霖（化名）告知记者。

归纳本钱率由归纳费用率和归纳赔付率组成，是衡量险企某项事务本钱盈余状况的重要目标，假如该目标高于100%，意味着承保亏本。

2024年，财险公司车险事务全体好于预期，职业车险归纳本钱率为97.23%。不过，最新状况是，到本年10月底，职业车险归纳本钱率达98.8%，较去年年末上涨了1.6个百分点。

“主要是受赔付率上涨的影响。”黄霖表明。详细来看，2024年职业车险的归纳费用率为28.46%，归纳赔付率为68.77%；本年到10月底，职业车险的归纳费用率为27.7%，归纳赔付率为71.1%。由此可见，本年归纳赔付率上升了2.3个百分点，而归纳费用率则下降了0.8个百分点。

业界人士以为，虽然归纳费用率较去年年末有所下降，但职业归纳费用率依然超过了25%的上限。一起，归纳赔付率继续上升，不过，现在的实践赔付率没有到达预期赔付率水平（75%）。“全体来看，赔付率继续上涨，归纳费用率压降作用不显着，归纳本钱率继续走高，职业性亏本的压力在加大。”一位业界人士告知记者，不同险企之间分解显着，大型险企承保盈余较好，但中小险企遍及面对着较大压力。

多措并重严控费用

“当时，要改进车险事务归纳本钱率，要点是严控归纳费用率。而在费用率傍边，管控手续费又是重中之重。避免‘拼费用’等恶性竞赛也是本年监管部门继续要点主抓的作业之一。”一家财险公司辽宁分公司负责人陈达（化名）告知记者。

记者了解到，在严监管布景下，本年车险商场非理性竞赛行为有所削减，但依然存在。据业界人士介绍，尤其是接近年末，部分稳妥公司冲成绩压力较大，常用方法依然是“拼费用”。部分险企为了确保手续费不“超限”，就采纳虚伪列支等方法套取费用。这也是一直以来监管部门行政处罚的要点范畴之一。

事实上，本年监管部门和职业协会屡次发文皆要点瞄准车险商场销售费用的问题。比方，9月份，清晰要求，全面加强车险费用内部办理，严厉车险费用办理；强化手续费核算管控，坚持本质重于方法的准则等。

11月份，人保财险、安全产险等8家头部财产险公司签署，要求签约公司有必要严厉执行“报行合一”，应在契合报批报备车险条款费率监管要求的前提下，依据各自运营状况，充沛展开商场竞赛，给予顾客更多的自主选择权。一起清晰不得经过返还或赠送现金、预付卡、有价证券等方法展开增值服务。

近来，我国稳妥职业协会下发，再次着重“报行合一”，并强化查看。一起，其要求运营车险的稳妥公司要不断下降对盲目“拼费用”、比价格等粗豪式竞赛形式的依靠。

业界人士以为，非理性商场竞赛现象有望继续削减，不过，对商场竞赛行为的标准是继续多年的长时间作业，依据职业车险全体运营状况，不扫除后续监管部门还会采纳更多方法，压降车险归纳费用率，提高职业车险运营全体质量。