现在银行借款利率下降至最低3.55%引发重视和热议，更有一些人兴致勃勃、喜形于色，但银行借款利率下降到3.55%真的对咱们的日子有优点吗？
从本质上看，借款利率的下降对群众日子只需一个优点：即借款本钱下降了
借款利率下降对两类人有利：一是那些现在借款的人，那些从现在开始借款创业、借款运营、借款消费的人，借款本钱下降了，有利于推进创业和个体运营；二是那些买房的借款人利息下降了。这儿又有两种，那种曾经房贷并施行固定利率的借款人，虽然现在借款利率一降再降对他们没有任何实质性的含义，由于他们的借款利率不变；关于那些实施起浮利率的房贷人员，在可以调整的借款利率周期可以进行必定的调整然后削减借款利率。
全体来说，借款利率的下降受惠的人群究竟有限，即使是受惠的程度也是十分有限的。依据央行发布的数据，我国居民2022年9月末借款余额745143亿元，同比添加7.2%。其间，以个人房贷为首要部分的中长期消费借款余额46.58万亿元，同比添加5.0%；个人运营性借款余额185273亿元，同比添加16.08%；个人消费借款余额559868亿元，同比添加4.40%。
而关于大多数人来说，借款利率的下降真实带来的或许并不是有利影响，恰恰相反或许影响仍是负面的：
一是借款利率的下降必定推进存款利率的下降，然后居民的储蓄存款利息收入削减
虽然我国居民2022年9月末借款余额745143亿元，但在借款利率再三下降且现已最低到3.55%的情况下，住户借款仅添加3.41万亿元。但2021年末我国住户存款余额达103.3万亿元，本年前三季度人民币住户储蓄存款添加13.21万亿元，现在居民储蓄存款余额现已到达116.5亿元。
而在借款利率下行的大前提下，存款利率必定相应下降，由于银行业究竟是以利差为盈余方法的，借款利率下行必定揉捏银行的盈余空间，在银行存款借款利差紧缩的前提下，银行存款利率下降也就成为必定。
依据央行《2022年第三季度我国货币政策履行陈述》数据，2022年9月我国居民的定期存款加权均匀利率为2.30%，较存款利率市场化调整机制树立前的4月下降0.14个百分点，虽然存款利率的下降有利于下降银行负债本钱，但从根本上是下降了居民存款的利息收入。
假如咱们以平等下降0.5个百分点的利率进行简略测算，居民75万亿的借款悉数取得0.5个百分点的利率优惠，则一年可以削减3750亿元的利息；而面对我国116.5万亿的储蓄存款，则居民可削减利息收入5825亿元。更重要的是，3750亿元的利息支出仅仅部分人获利，而5825亿元的利息收入削减却或许是绝大多数人都得到丢失。
二是在银行存款利率一降再降的大环境下，居民存款有更好的添加资金收入的方法吗？没有。只能添加储蓄虽然削减了利息收入
有的人或许会说，借款利率下降压榨存款利率下降，居民可以将资金进行多元化出资取得更多的收入，但是在疫情影响、世界大环境不确定性加重、经济面对下行压力的多重要素叠加之下，居民出资会愈加慎重，创业也是寸步难行，股市出资亏多盈余少，银行理财收益不光收益率继续跌落，从年化收益率5%以上连续跌落到4%以下、3%以下乃至更低，在现已没有更多出资途径的情况下，居民只能承受储蓄存款这一种方法。
实际也证明了这一点，本年以来，即使是在存款利率一降再降的情况下，居民储蓄存款依然添加了13万亿的存款，这说明借款利率下降后揉捏的存款利率跌落，实实在在地让广阔群众承受了利息丢失。
借款利率的下降对实体经济的开展的确有优点，究竟下降了实体经济的资金本钱；一起借款利率的下降对创业者和出资人也有必定的优点，只需你可以拿到低利率借款，但对老群众真的有优点吗？只需那些有借款需求的有优点，而关于一般群众或许会是实实在在的利息丢失。你觉得呢？
