保险养老与基金养老(养老保障产品是保险还房贷月供计算方法是基金)

养老究竟是靠自己，仍是靠国家？这是许多人要面对的挑选问题。有许多人不了解咱们的养老保险制度，总以为咱们的养老保险实际上是自己在给自己存钱。与其把钱交给国家保管，还不如自己存到银行里。这样想可真的大错特错了。

咱们的养老保险制度是一种现收现支的形式。1991年，我国在推进企业养老保险制度改革的时分，确认养老保险收缴的根本原则是以支定收、收支平衡、留有部分堆集。

看看咱们的养老保险制度就知道了，2020年我国员工根本养老保险基金收入44376亿元，基金开销51301亿元（2020年咱们出台了部分减免社会保险费方针才呈现受不抵抗的，2021年会康复正常），养老保险基金的累计结余为48317亿元。依照咱们的养老金计算公式，退休待遇首要分为根底养老金和个人账户养老金。根底养老金跟缴费基数、缴费年限、社会平均薪酬相挂钩；个人账户养老金跟养老保险个人账户记账利率和退休年龄确认计发月数挂钩。首要，介绍一下个人账户养老金那些比存款强得多的优势。

养老保险利率高。养老保险个人账户里的钱每年都会记账的，并且是利滚利的形式。2016年开端由国家统一发布记账利率，当年是8.31%。近年来一直在6%~8%以上。假如咱们把钱存银行利率是多少呢？前些年大额存单利率最高仅仅是4.125%，本年各大商业银行的大额存单利率现已降至3.35%~3.55%。并且这仍是三年期定期存款的利率，归于单利。

许多年青人年青的时分并不乐意谋划养老问题，但是年岁大了之后又诉苦缴费年限缺乏，养老金少。

养老保险有保证。依照《社会保险法》的规则，当参保人逝世时，假如养老保险个人账户里还有余额，可以由承继人承继。这实际上是不会赔本的体现。

假如养老保险个人账户里的余额收取结束了，国家也会用统筹基金补助等额的个人账户养老金，部分保证退休待遇不下降。

第二，退休养老金的其他优势。

根底养老金跟社平薪酬挂钩最具保值增值才能。假如咱们依照60%基数缴费12个月，退休可以收取0.8%的退休上年度社会平均薪酬，阐明咱们的退休待遇是跟社会平均薪酬相挂钩的。近年来咱们社会平均薪酬的增加速度十分快，一直在8%~10%以上。这样的增值速度，比存银行要快许多、许多。

依照60%基数发放根底养老金的话，即便社会平均薪酬不变，回本时刻也仅仅108个月。并且养老金回本今后也会继续发放的，乡镇居民的平均预期寿命现已到达了80岁。咱们遍及退休年龄是50~60岁，大多数人必定可以回本的。并且参保人逝世今后，还可以收取丧葬补助金和抚恤金，国家未来还将统一标准，最低能到达11个月的上年度乡镇人均可支配收入，这些待遇是十分不错的。

退休今后养老金还会年年调整。《社会保险法》有明确规则，国家树立根本养老金正常调整机制，依据员工平均薪酬增加、物价上涨状况，当令进步根本养老保险待遇水平。这样可以保证咱们退休养老金的购买力水平，这但是自己存钱远远不可以做到的。假如说自己存钱养老。首要要面对经过胀大的压力，现在的1500元在几十年后究竟能值多少钱？究竟银行利率不高，跑不赢通货胀大的。别的，还要考虑安全保管的危险，有一笔钱在银行真实不动用、有自律性的人能有几个？并且年岁大了今后，这些钱怎样保管？都是问题。其实最大的问题是长命危险，天保九如是功德，把钱花光了却天保九如，可就不见得了。

所以说，参与养老保险养老才是真实的养老。