来历：金融时报
本报记者李珮
每年的新年关于消费商场而言都是一场“盛宴”，2019年也不破例。今年新年期间，文化娱乐、旅行休假、餐饮服务等范畴的消费商场持续升温，亮点频现。
环绕衣、食、住、行、娱，新年的休闲消费方法就像一面镜子，折射出我国消费商场的晋级与改动，跟着可支配收入的稳步添加，居民群众化、特征化的消费需求日益增多，消费习气与消费理念也悄然发生着改动。
现在，我国的消费商场正加快向服务型消费、精力型消费、质量型消费转型晋级，年青族群多样化的消费方法与需求，也极大带动了新式消费形式的快速开展，与此同时，伴跟着互联网、人工智能等新技术的迭代晋级，持续激活了消费金融开展的新动力。
近两年来，在消费晋级的趋势下，消费金融出现稳步开展态势。据《2018我国消费信贷商场研讨》显现，到2018年10月，我国消费金融规划已达8.45万亿元。
事实上，在消费金融蓬勃开展的过程中，“线上”与“线下”消费金融事务替换并行开展，互联网消费金融途径凭借信息技术，在场景、数据、获客上不断深挖，在精准营销、信誉评价等方面具有较强优势。而线下传统的消费金融公司、商业银行等在网点、途径、资金上持续发挥本身所长，做实、做精线下事务，拓展消费金融产品的掩盖度。从消费金融公司的数据来看，已由开始的4家试点公司，扩展至20多家。
值得注意的是，除了方针盈利与消费晋级、金融科技等多重要素的推进之外，消费信贷规划的添加推进了消费金融相关企业的融资需求，消费金融ABS的鼓起与开展也是加快职业开展的一大原因。依据融360的计算，2018年全年，消费金融ABS共发行104只产品，发行总金额超越2800亿元。
作为饯别普惠金融不可或缺的一股力气，未来消费金融的开展也面临着不少的应战。消费金融体制机制尚待完善，套利、诈骗等潜在危险也一向存在。一方面居民收入的改动将导致消费金融事务的动摇，跟着收入的持续添加，“熨平”当期收入与耐久收入之间的流动性缺口需求发生改动，以信贷方法超前享受质量日子，提早购买消费产品的顾客或将有所削减。
另一方面，在金融强监管趋势下，歹意逃废债、逾期等危险问题露出将使职业全体的不良坏账有所上浮，对消费金融组织而言，也需求针对职业现状，掌握风控战略，树立有用的风控管理体系，当令调整风控模型的迭代速度。
此外，跟着商业银行、消费金融公司、小贷公司、互联网途径、金融科技企业等商场参加主体的增多，各种组织良莠不齐，商场竞争加重，也极易引发组织暴力催收，借款人多头假贷、过度负债等问题。
有消费金融公司人士直言，比较于前几年的高歌猛进，2019年，商场关于消费金融的开展将愈加审慎。
不过，在国家方针大力支持轿车、家电、休闲等多类型消费的布景下，加大科技投入力度并深耕细分商场的消费金融，在夯实风控的基础上，估计将持续平稳有序开展。
从中长时间来看，《消费金融职业洞悉陈述》剖析指出，到2020年，消费开销的结构将进一步改动，非日子必须品的开销将上升至43%。很多长尾端客户的金融需求依然无法得到满意。
合规运营、场景深度交融和加强风控才干建造将是消费金融事务的未来开展的必经之路。消费金融组织在事务层面须持续坚持小额、涣散这一根本定位，树立安稳的风控战略，坚持以科技为驱动，与旅行、家装、农业等细分场景相结合。在实在的场景中，财物相对优质，流向通明、可控，在场景下取得的优质客户也更为会集，有助于消费金融途径下降获客本钱与坏账危险。与此同时，依托场景才干令消费金融服务真实完成下沉，有用的服务群众。
